2018年第2季度记账理财应用活跃用户小幅回调

2018年2季度，中国宏观金融政策有所转变，国务院提出积极财政政策要更加积极，稳健的货币政策要松紧适度，以保障合理融资需求。4月25日，央行实行年内第二次定向降准一个百分点，释放约1.3万亿元，在降准的同时，也通过MLF(中期便利借贷)释放了5020亿资金，希望能缓解市场的流动性危机。但金融市场仍未走出前期去杠杆阴影，股市、债市和外汇市场跌幅较大，影响了投资者信心，记账理财市场也受到相应影响，活跃用户规模小幅回调。

在记账类应用中，随手记以1020.7万活跃用户居行业第一， 51信用卡管家和卡牛信用管家分别以569万、567万活跃用户规模位列行业二、三位，卡牛信用管家本季度活跃用户规模增幅较大，与51信用卡管家的规模差距明显缩小。

从平台角度看，作为记账理财类应用龙头，随手记在多个方面已经具有领先优势，规模方面，随手记在活跃用户、注册用户和下载量处于绝对领先地位；社会责任方面，仅2季度，随手记就开展了《大学生的第一堂财商课》、《公众筹款与透明公益》等公益活动，并联手中国金融教育发展基金会成立了随手财商教育公益基金，以自身专业实力提高群众理财认知；智能科技方面，随手记与京东Alpha平台达成合作，在其叮咚智能音箱上线智能语音查账功能，通过语音唤醒进行智能查账，是记账领域的又一重要智能化功能。挖财记账理财也通过一系列动作提升市场竞争力，期望扩大市场份额和用户变现能力，数据安全方面，挖财启动“双子星计划”，将后台应用在不同的地域放置多份，每份的功能完全一样且同时服务，从而规避像意外风险，保障用户数据安全和平台数据安全；理财方面，挖财先后上线了黄金理财和基金理财，并严选理财产品标的，从产品端满足用户理财需求。

使用时长方面，随手记以549.4万小时排名第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分别以233.8和201.3万小时排名第二、三位。

优质有效的产品迭代能快速提高应用的使用时长，记账端，随手记改版记录流程，支持增加公积金与支付宝流水一键导入支持，从流程上降低用户记账门槛；用户体验端，新增精华栏目+最新话题，从时事和社区两个维度提高应用内趣味性，进而达到用户投资教育和提高应用粘性的作用。51信用卡管家近期更新频率明显减少，近半年内基本只做了性能优化，相比之下，卡牛信用管家仍保持高频率更新。2季度，卡牛信用管家新增“一键清”智能还款功能和信用卡还款结果页优化，优化还款流程和网银登陆流程，全新改版页面设计，支持多类皮肤，应用界面更年轻化。挖财记账理财则持续优化账单丰富性，在账户中新增了固定资产，支持房源资产记录，支持多币种记录，新增社保余额记录。流程方面，挖财支持粘贴记录，优化记一笔账户选择和视觉元素，为用户带来全新记账体验。各记账理财应用的产品迭代都是围绕用户需求展开的，从另一个角度来看，线上服务等同于信息服务，完全了解每一位用户需求信息进而提供个性化服务是产品更新方向。

当下，互联网金融进入数字化时代，精细化运营显得极其重要，就记账领域来看，远没有达到千人千面的精细化运营，用户运营端，可以先进行人群标签分类，究竟是学生、职员还是自由职业，近期处于购房、家装还是旅行阶段，日常消费是在周边商圈还是网络购物，特征属性是高消费还是日常生活消费。个人标签越多，用户画像越清晰，越能了解个人记账习惯和消费需求，进一步提供更多个性化服务；营销运营端，记账类用户群体核心用户是24—30岁年轻群体，具备一定消费能力，大部分记账机构只能通过这类模糊数据进行大规模广告投放，难以形成精细化营销，而且，记账类应用具有注册用户多，持续记账用户少的特点，沉默用户也是一个巨大的市场，用户唤醒的成本低于拉新成本。精细化运营是记账市场的发展方向，头部应用具有用户优势和数据优势，当产业整体数字化后，记账领域的活跃用户规模和变现能力会进一步提升。

易观千帆“A3”算法升级说明：易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法，使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程：

1、采集端：升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放API；通过机器学习算法，升级“非用户主观行为”的过滤算法，在更准确识别的 同时，避免“误杀”

2、数据处理端：通过机器学习算法，实现用户碎片行为的补全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等

3、算法模型：引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源，训练AI算法机器人，部分指标的算法也进行了调整